Atlas Immobilien in Marbella Deutsch Englisch Rusisch
Marbella Real estates
Immobilien Bilder
Menue
Selling
Selling
Renting
Our Services
branchenbuch
About
branchenbuch


Objekt des Monats
 Immobilien

Objekt des Monats article
 Immobilien

Ипотека

Ипотека



Как происходит  процесс получения  ипотечного кредита?


Ипотечный кредит характеризуется тем, что распространяется на недвижимое имущество (заложенное недвижимое имущество), которое закладывается в обмен на денежную сумму, получаемую в долг заинтересованным лицом. Данные отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются посредством записи в государственном регистре (Регистр Собственности).

Кредит, выдаваемый банковскими учреждениями обычно покрывает 70- 80% от общей стоимости.

СТОИМОСТЬ ИПОТЕКИ

"Стоимость" ипотечного кредита, которую платит получатель кредита банковскому учреждению, которое его выдает, состоит из двух частей: процент и комиссионные. Но помимо этого на конечную цену влияет форма, в которой возвращается кредит (система погашения кредита) и другие обязательства, которые обычно берет на себя получатель кредита. Рассмотрим этот вопрос более подробно.

1. Стоимость оценки. Оценка необходима для определения стоимости жилого помещения, которая затем берется в основу для расчета выдаваемого ипотечного кредита.

2. Проверка записи в Регистре Собственности. Это расходы за получение простой информации из Регистра Собственности. Стоимость данной формальности обычно не превышает 5-6 euro.

3. Гонорар нотариуса. Ипотечный кредит выдается посредством составления нотариального акта, в котором отражаются условия и характеристики выдаваемого кредита.

4. Налоги. Любой нотариальный акт влечет за собой оплату налога на оформление документальных юридических актов, размер которого составляет 0,5% от общей гарантированной стоимости ( базовая стоимость, проценты и расходы), в том числе нотариальный акт, подтверждающий оформление ипотечного кредита.

5. Расходы на регистрацию. Эти расходы вызваны записью нотариального акта в Торговом Регистре.

6. Комиссионные за открытие кредита. От 1% до 2% за услуги банковского учреждения.

7. Комиссионные, взымаемые за открытие счета. Эта операция производится через банковский счет, что влечет за собой соответствующие комиссионные за содержание и управление счетом.

8. Расходы на оформление и выплату налогов. Банки обращаются в фирмы, занимающиеся вопросами оформления и уплаты налогов, а также регистрации нотариального акта и связанными с этими вопросами хлопотами.

9. Страховки. Банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку на случай пожара, против всех рисков или страхование имущества.

10. Проценты Это основной составляющий стоимости ипотечного кредита. Банку возвращается не только взятая в кредит сумма, но и проценты с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент (на момент выплаты каждой квоты). Это и есть процент.

В основном на рынке существуют два вида процентных ставок: фиксированная и переменная. Фиксированная процентная ставка - это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования. Переменная процентная ставка, наоборот, может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке, устанавливаемой в настоящее время Центральным Европейским Банком для всей Европы в зависимости от индексов, установленных договором на предоставление ипотечного кредита.

В настоящее время очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, что, eсли процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается пропорционально ее росту. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит необходимо получить консультацию у специалиста относительно тенденции развития денежного рынка в сторону падения или подъема, т.к. в конечном счете процентная ставка, которую Вы будете платить, состоит из официально установленной переменной процентной ставки плюс разница (дополнительный процент), которую Вы должны обговорить с банковским учреждением и которая обычно является фиксированной в течение всего срока действия ипотечного кредита. Всю эту информацию Вы можете найти в информационном бюллетне.

Для сравнения различных предложений необходимо уделять особое внимание ставке TAE, которая представляет собой действительно выплачиваемую процентную ставку, и иметь в виду комиссионные, которые берет Банк, а также форму и периодичность выплаты квот (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).

11. Система погашения кредита (форма, в которой он возвращается). Наибелее важными аспектами являются следующие:
a) срок действия кредита, т.е. количество лет, в течение которых возвращается кредит. Необходимо иметь в виду, что, чем больше срок, тем меньше ежемесячные квоты, но в конечном итоге выплачивается больше процентов;
б) периодичность выплаты квот, т.е. интервалы между выплатами кредита. Наиболее распространенной формой является ежемесячная (одна квитанция об уплате квоты в месяц), но также выплаты могут производиться ежеквартально и с другой периодичностью по договоренности;
в) размер квот. Размер квот определяется двумя элементами: частью ссудного капитала, которая погашается и процентами, которые выплачиваются за всю сумму кредита. Обычно применяется французская система погашения кредита, в соответствии с которой квота является постоянной в течение всего периода существования кредита (за исключением случая, когда речь идет о переменном проценте, в этом случае он меняется) таким образом, что внутренняя часть каждой квоты процентов со временем уменьшается и параллельно увеличивается квота капитала;
г) наконец, необходимо изучить возможность досрочного погашения кредита. Имеется в виду возможность вернуть кредит прежде, чем истечет установленный срок погашения кредита, в этом случае необходимо попросить Банк включить эту возможность отдельным пунктом в нотариальный акт и договориться о том комиссионном проценте, который банк возьмет за данную операцию.
С 1994 года Законом установлен максимальный предел данного комиссионного процента для ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, которая не может превышать 1% от досрочно погашаемой суммы. Для ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой не существует официального предела, тем не менее он обычно составляет от 2 до 4% от досрочно погашаемой суммы.

12. Издержки, связанные с расплатой по долгам или досрочным погашением кредита. Обычно они составляют 1% от погашаемой суммы для кредитов с переменной процентной ставкой и около 4% для кредитов с фиксированной процентной ставкой.

13. Проценты за задержку платежа. Если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.

14. Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита необходимо пройти те же этапы, что и при открытии кредита.

 


Виллы и дома в Марбелье article
Объект ID:
Объект:
Недвижимость:
Регион
Провинция
Цены:
от  €
до  €
 
Atlas


Atlas


Costa del Sol
Atlas Immobilien in Marbella